2018年2月6日 星期二

台南票貼貼現、銀行承兌匯票貼現中的風險防範



中華台南當舖台南票貼小貼士1、注意從承兌匯票外觀上鑒別真偽。銀行承兌匯票貼的印刷有著嚴格的規定,其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同於其它重要空白憑證的特點;各簽發行都有各自銀行特定的暗記和行徽,紫光燈下,其浮水印圖案、各色纖維清晰可見;冠字號碼在匯票背面呈紅色滲透效果等,這些都是防偽的第一道屏障。

2、注意從票面記載事項上鑒別真偽。銀行承兌匯票作為一種集結算、融資功能為一體的結算工具,對其票面的記載事項填寫都有嚴格的要求,如付款行全稱填寫的語序,大寫日期月、日填寫應加“零”等。犯罪分子不可能完全瞭解銀行內部規定,因此容易在偽造票據“記載事項”環節上露出馬腳,故審查匯票的記載事項是識假防詐的重要環節。

3、注意對匯票專用章的鑒別。各專業銀行都有自已統一刻制的匯票專用章,都有確定的規格、字序和字間距。假票上的印章與真正的匯票專用章一般都有較大的出入,因此,受理匯票時,首先應到匯票簽發行對應的本地行對匯票專用章折角核對,辨別真偽。

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為從源頭上堵塞漏洞,防範風險,應從以下幾方面做起:
1、加強學習,提高素質,規範操作。組織信貸人員、會計人員學習《票據法》、《支付結算辦法》及相關的票據業務知識,提高審票、驗票、識假防詐的技能和風險防範意識。

2、慎重辦理貼現業務。首先,要堅持查詢制度,真正做到筆筆必查,查必徹底。鑒於承兌行對貼現行的查詢只做原則性的查複,貼現行對電函查詢只能作為鑒別票據真偽的參考。因此,不論是當地匯票還是異地匯票,不論金額大小都要實行雙人實地查詢,把風險降到最底限度。其次,對初次申請貼現的企業,銀行必須要求其按規定提供完整的相關資料,審查其資信狀況,審查其與前手是否存在真實的商品交易關係。杜絕沒有真實交易的貼現業務。

3、嚴格會計信件的寄發、交接管理。對會計信件的寄發和交接要按有關規定辦理,實行專人負責。嚴禁臨時工、保安人員和其他無關人員接收會計函件,以防丟失。

4、注意資訊的收集。密切關注各類經濟、金融報刊雜誌上有關票據業務的資訊和國家政策,以及有關的遺失聲明和人民法院的止付通告,提高風險防範意識。

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及大宗物品等之質借、融資業務、珠寶精品、世界名錶買賣、寄賣、交換等業務。
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